为进一步夯实基层反洗钱工作基础，聚焦一线业务操作风险短板，持续规范柜面业务全流程合规操作，筑牢金融风险第一道防线，近日，秦皇岛市抚宁农村信用联社股份有限公司（以下简称秦皇岛市抚宁农信联社）组织开展反洗钱专项实操培训。

本次培训围绕客户尽职调查、受益所有人穿透识别、大额与可疑交易报送等核心内容开展专题培训，着力提升银行工作人员反洗钱实操能力和风险识别水平。

本次培训紧贴基层业务场景，重点围绕三大核心业务规范进行细致讲解。

首先，规范客户尽职调查工作流程。明确一线人员在客户开户、业务办理、存续管理全流程中，常态化落实尽职调查要求，严格核实客户身份信息、职业、经营状况、资金用途及交易背景。

针对对公客户、异地客户、高风险行业客户实施强化尽调，动态更新客户信息、及时调整风险等级，坚决杜绝调查流于形式、资料照搬、客户信息长期不更新等问题。

其次是细化受益所有人穿透识别实操标准。重点纠正一线人员识别不穿透、信息采集不全、空壳企业核查不严等常见问题。要求办理对公业务时逐层穿透股权架构，精准识别持股、收益、实际控制的自然人，完整采集并留存佐证材料；对核查发现的信息不一致问题，区分差异类型，按规范流程核实整改，重大差异及时上报，完善工作台账，确保受益所有人信息真实、准确、完整。

此外还严把大额及可疑交易报送质量关。培训明确大额交易报送必须做到及时、准确、完整，严防漏报、迟报、错报。着重强调可疑交易人工研判标准，不能单纯依赖系统模型自动上报，要结合客户身份、经营状况、交易习惯、资金流向综合分析，重点关注分散转入集中转出、公私账户频繁划转、无合理背景高频交易、刻意规避监管交易等异常行为，确保第一笔可疑交易研判有依据、上报合规、排除理由充分。

    培训进一步厘清各岗位反洗钱履职责任：网点负责人抓好日常业务督导与风险自查；一线操作人员作为风险防控首道防线，落实每笔业务严格合规审查，牢牢守住开户、交易、尽调、报送等关键风险关口，做到岗位有责、履职到位。

整场培训内容贴近基层业务实际，针对性解决一线操作痛点难点，实操指导性强，有效补齐了基层员工反洗钱业务短板，帮助参训人员厘清操作误区、明晰合规红线。

下一步，秦皇岛市抚宁农信联社将持续推进反洗钱常态化实操培训，督导网点常态化自查整改，紧盯重点业务、关键环节持续优化客户管理和交易报送流程，持续压实全链条风控责任，全方位筑牢反洗钱风险防控屏障。

（关洪蕊）

（责任编辑：李菁）